VAY TIỀN ONLINE: CẨM NANG TÀI CHÍNH KHÔNG THỂ KHÔNG ĐỌC 2024

Liệu vay tiền online có phải giải pháp tối ưu nhất cho bạn?

Vay tiền online là dịch vụ vay vốn trực tuyến cực kỳ nhanh chóng và thân thiện với người dùng, đặc biệt là những khách hàng đang có nhu cầu vay gấp để giải quyết các vấn đề tài chính cấp thiết. Vậy tại sao lại nói vay tiền online thân thiện với người dùng? 

Lý do là bởi, những người đi vay chỉ cần trang bị duy nhất một thiết bị di động có kết nối Internet hoặc 4G phù hợp với điều kiện của bản thân như điện thoại, máy tính, laptop. Mọi thủ tục vay tiền online sau đó sẽ được hoàn thành cực kỳ dễ dàng 100% tại nhà, bạn sẽ không cần đi tới bất cứ đơn vị tài chính hoặc bất cứ ngân hàng truyền thống nào để thực hiện giao dịch.

Nói tới so sánh với những dịch vụ cho vay truyền thống, rõ ràng từ quá trình đăng ký tới bước xử lý và kiểm duyệt hồ sơ vay tiền online đều đơn giản và tiết kiệm thời gian hơn rất nhiều. Thông thường, tất cả thời gian mà khách hàng cần để hoàn thành thủ tục vay tiền online chỉ khoảng chục phút tới nửa giờ, sau đó mọi việc còn lại là chờ xác nhận và giải ngân.

Không chỉ vậy, khi sử dụng dịch vụ vay tiền online, các đơn vị cho vay khác nhau sẽ cung cấp đa dạng các sản phẩm khác nhau với hạn mức vay trải rộng, đáp ứng nhu cầu của hầu hết khách hàng trên thị trường. Theo đó, các bạn sẽ có vô vàn sự lựa chọn gói vay tiền online để tìm hiểu và so sánh một cách trực quan và chủ động nhằm quyết định sao cho phù hợp với khả năng tài chính của mình nhất.

Vay tiền online sẽ dành cho ai

Trước khi đi đến tìm hiểu những thông tin chi tiết hơn thì trước hết hãy cùng xem xem liệu bạn đã đáp ứng đủ điều kiện để vay tiền online hay chưa đã nhé. Những khách hàng phù hợp cần:

• Là công dân Việt Nam có 1 trong những giấy tờ sau hợp pháp và còn hiệu lực: Chứng minh nhân dân, Căn cước công dân, một số đơn vị cho vay online có hỗ trợ cả hộ chiếu tuy nhiên cần tìm hiểu kỹ.

• Khách hàng từ 18 - 60 tuổi (trong độ tuổi lao động hợp pháp) hoặc tùy dịch vụ vay tiền online sẽ quy định chỉ từ 20 hoặc 22 - 60 tuổi.

• Không bị lưu lịch sử tín dụng xấu như: trễ nợ, biến mất không thanh toán nợ. Thực tế, không phải tất cả những trường hợp bị nợ xấu đều không thể vay tiền online bởi vẫn có một số đơn vị cho vay có hỗ trợ ở mức cho phép. Tuy nhiên đừng vì điều này mà nghĩ rằng cứ trả chậm 1 lần cũng không sao vì kể cả chỉ 1 lần cũng sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới hiệu quả và tốc độ xử lý duyệt vay online.

Các bước đăng ký vay tiền online

Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ các tài liệu cần thiết

Việc chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ trước khi bắt đầu truy cập và điền thông tin vay tiền online sẽ giúp bạn tiết kiệm được kha khá thời gian đó. Sẽ không phải lo đang giữa chừng đăng ký lại quên này quên nọ rồi đứng dậy tìm kiếm. 

Điều này cũng giúp bạn dự liệu trước được xem mình có đủ điều kiện để vay tiền online hay không đó. Bởi tùy vào từng đơn vị cho vay khác nhau hoặc gói dịch vụ cho vay khác nhau thì sẽ yêu cầu những loại giấy tờ khác nhau, thậm chí còn phụ thuộc cả vào hạn mức vay online của bạn nữa. Một số thông tin trọng yếu để có thể vay tiền online có thể kể đến:

• Giấy tờ tùy thân: Hiện nay, tất cả những dịch vụ cho vay tiền online trên thị trường đều sẽ yêu cầu khách hàng có CCCD hoặc CMND chính chủ còn hiệu lực đến hết thời hạn vay. Nếu có vấn đề trục trặc về CCCD/CMND hoặc khi địa chỉ cho vay tiền online yêu cầu thêm thì bạn có thể sẽ cần cả hộ chiếu, sổ hộ khẩu.

• Chứng minh thu nhập: Để đảm bảo khách hàng vay tiền online có khả năng trả được nợ hàng tháng, thì hầu hết những dịch vụ cho vay đều cần cung cấp thông tin về nguồn thu nhập hàng tháng như bảng lương, chứng từ nộp thuế cá nhân hoặc bất kỳ tài liệu nào liên quan.

• Thông tin liên hệ: Sau khi khách hàng hoàn thành đăng ký vay tiền online, nhân viên tư vấn sẽ cần liên hệ lại để xác nhận các thông tin cũng như tư vấn thêm để “chốt” gói vay với bạn. Do vậy, các phương thức liên hệ như số điện thoại cá nhân, địa chỉ email sẽ cần được cung cấp chính xác. Có một số trường hợp hi hữu như khách hàng lần lữa không trả khoản vay tiền online đúng hạn, nên một số đơn vị cho vay cũng cần cả thông tin người thân hoặc địa chỉ nhà.

• Thông tin tài khoản ngân hàng: Để nhận giải ngân và thực hiện thanh toán khoản vay tiền online, khách hàng cần cung cấp thông tin tài khoản ngân hàng của bạn. Tuy nhiên, nhớ rằng tuyệt đối không được tiết lộ mật khẩu dưới bất kỳ hình thức nào để bảo mật thông tin cá nhân nhé.

Bước 2: Lựa chọn địa chỉ cho vay và dịch vụ vay phù hợp

Sau khi có sự chuẩn bị khá “tươm tất” những giấy tờ bắt buộc vừa kể trên thì hãy cùng đến bước lựa chọn địa cho vay tiền online sao cho phù hợp nhất với nhu cầu và khả năng chi trả của bản thân. Các yếu tố quan trọng cần xem xét bao gồm:

• Lãi suất vay online: Lãi suất vay online thường sẽ cao hơn lãi suất vay trực tiếp tại những ngân hàng truyền thống, bởi thời gian vay online thì ngắn hơn và cũng ít đảm bảo hơn khi không yêu cầu quá nhiều loại minh chứng. Khách hàng sẽ cần cân đối lãi suất giữa các địa chỉ cho vay tiền online khác nhau để tìm ra ưu đãi tốt nhất cho bản thân mình.

• Thời gian trả khoản vay online: Trước tiên bạn cần xác định rõ khoảng thời gian trong tháng là khoảng phù hợp để bạn có đủ khả năng tài chính trả nợ. Hãy nói rõ hơn đó là, nếu như bạn nhận lương vào ngày 10 hàng tháng, vậy thì thời hạn trả nợ của bạn nên là những ngày sau ngày 10 đó.

• Hạn mức vay: Lưu ý chỉ nên vay vừa đủ với nhu cầu của mình để có thể thanh toán nợ đúng hạn nhất. Đừng vì thủ tục vay online nhanh và tiện mà ham hố quá nha.

• Phụ phí và các loại phí phát sinh: Trước khi đặt bút ký vào bản hợp đồng vay tiền online, cần kiểm tra tất cả các khoản phí niêm yết: phí tư vấn, phí trễ nợ, phí giao dịch, và các phụ phí khác có thể phát sinh trong quá trình vay. Đừng để tới khi giải ngân và tới quá trình trả nợ rồi mới “tá hỏa”, lúc này không có cách nào để giải cứu cho sự bất cẩn của bạn đâu.

• Đọc review từ những người dùng trước đó: Cũng giống như đọc đánh giá khi mua hàng trên các sàn thương mại điện tử, việc tìm hiểu ý kiến của người dùng trước đó sẽ giúp khách hàng có cái nhìn khách quan hơn về dịch vụ vay tiền online, đồng thời đảm bảo độ tin cậy khi quyết định sử dụng.

Cần chú ý rằng từng dịch vụ cho vay tiền online khác nhau đều sẽ có các gói vay khác nhau với các mức chi phí khác nhau. Tuy nhiên không phải cứ hạn mức vay cao hay lãi suất cực thấp đã là tốt. Bởi những điều tốt như thế thường cũng sẽ đi kèm theo những yêu cầu khắt khe hơn hoặc kéo những loại phụ phí lên cao hơn. Vì thế, cần thật tỉnh táo trong quá trình tìm hiểu, so sánh và cân đối trong tầm khả năng của bản thân, lời tư vấn của các bạn viên không phải lúc nào cũng đúng 100% đâu.

Bước 3. Truy cập và hoàn tất thủ tục đăng ký

Sau khi hoàn tất các bước chuẩn bị và chọn lựa gói vay tiền online, hãy truy cập vào phần đăng ký trên website hoặc ứng dụng điện thoại và điền các thông tin đó vào ngay nhé. Ở bước này, mọi thao tác đều khá đơn giản và được hiển thị rõ ràng, vậy nên chú ý duy nhất đó là nhập thông tin vay online sao cho thật chính xác và kiểm tra lại thật chắc chắn trước khi xác nhận nha.

Bước 4: Chờ xét duyệt và hoàn tất hợp đồng

Ngay sau khi đơn đăng ký vay tiền online của bạn được gửi đi, đơn vị cho vay sẽ lập tức tiến hành xử lý và kiểm duyệt hợp lệ thông tin. Thời gian xét duyệt nhanh hay chậm tùy thuộc vào dịch vụ bạn chọn cũng như độ chính xác của thông tin mà bạn cung cấp. Có những dịch vụ cho vay tiền online chỉ xét duyệt trong vòng 15 - 30 phút, cũng có những dịch vụ tốn tới vài tiếng đồng hồ. Tuy nhiên đừng lo lắng nếu như bạn đang cần tiền gấp, bởi chắc chắn sẽ không quá 1 ngày đâu.

Tiếp tới, nếu đơn đăng ký vay tiền online của bạn thuận lợi thông qua, nhân viên tư vấn sẽ liên hệ lại qua số điện thoại của khách hàng để xác nhận và chính thức ký kết hợp đồng vay tiền trực tuyến. Lại một lần nữa nhắc nhở các khách hàng thân mến, hãy đọc hợp đồng thật kỹ để không xảy ra những hiểu lầm đáng tiếc.

Vay tiền online 2024: Những điểm cần lưu ý

Khi vay tiền online, mọi khách hàng đều sẽ được giới thiệu và hướng dẫn các thao tác từ đăng ký tới thanh toán một cách chu đáo và đầy đủ. Tuy nhiên, ngoài những việc nghe tư vấn từ các nhân viên thì khách hàng đi vay tiền online đều cần lưu ý thêm một số điểm sau:

Lựa chọn đơn vị cho vay đáng tin cậy

Trong hoàn cảnh nở rộ của dịch vụ cho vay tiền online hiện nay, hàng ngàn đơn vị tài chính và cả các ngân hàng có sẵn trên thị trường đã bắt kịp xu hướng và triển khai dịch vụ vay này với nhiều gói vay đa dạng. Đồng thời, những cơ sở “tín dụng đen” cũng không nằm ngoài cuộc, lợi dụng ngay thời cơ để lừa đảo bằng phương thức mới. 

Vì vậy, việc lựa chọn được một đơn vị cho vay online vừa có tâm, vừa có tầm, lại đáp ứng được nhu cầu tài chính của bản thân dường như là một yếu tố cực kỳ quan trọng đối với khách hàng, nhằm tối ưu hóa trải nghiệm và cũng là để bảo vệ “túi tiền” của mình. Một lời khuyên chân thành cho các bạn là, hãy đọc đánh giá từ những khách hàng trước để có cái nhìn khách quan nhất trong quá trình tìm hiểu.

Chính sách bảo mật thông tin

Dịch vụ vay tiền online được hỗ trợ gần như 100% trực tuyến qua website, hotline và các ứng dụng điện thoại. Điều này cũng kéo theo những lo ngại về bảo mật thông tin và bảo vệ quyền lợi của khách hàng. Vì vậy, trước khi thực sự quyết định sẽ ký vào bản hợp đồng vay tiền online, cần đảm bảo rằng bạn đã hiểu rõ về các chính sách và quy định kể trên để tránh bị lừa đảo hoặc lộ thông tin cá nhân ra bên ngoài.

Nắm chắc thông tin về hạn mức và lãi suất của gói vay

Các đơn vị cho vay tiền online hiện nay hầu hết đều công khai hạn mức là lãi suất vay trên các trang thông tin và trang đăng ký của mình. Tuy nhiên, các khách hàng thông thái nên nhớ rằng có hạn mức và lãi suất đó hoàn toàn có thể thay đổi tùy vào từng hồ sơ. Ví dụ, lãi suất hiển thị trên website là “chỉ từ 10%” nhưng thực chất mức 10% chỉ áp dụng cho hạn mức vay thấp nhất trong khoảng cho phép. Bạn vay càng nhiều lãi suất càng cao. 

Cần nói thêm, tùy vào đơn vị cho vay tiền online sẽ lại có những quy định khác nữa về phụ phí, phí dịch vụ, phí phạt trễ nợ đòi hỏi khách hàng phải tìm hiểu thật kỹ để không gây tranh cãi, hiểu lầm.

Đảm bảo khả năng chi trả khoản vay

Với những khách hàng lần đầu vay tiền online, việc tổng hợp và so sánh giữa hàng chục gói vay xem hạn mức này đi với lãi suất kia đã phải là con số tốt nhất hay chưa thực sự khá khó khăn. Nhưng tóm lại, để giải quyết được vấn đề thì trước hết bạn cần xem xét khả năng tài chính của mình đang ở mức nào để lấy đó làm cơ sở lựa chọn. Tốt nhất là hãy sử dụng những gói vay vừa tầm hoặc thấp hơn thu nhập của mình khi đã trừ hết các khoản chi tiêu bắt buộc hàng tháng. Đừng ham hố quá mà để trễ nợ bởi phí phạt trả nợ vay online cũng không phải một con số nhỏ đâu.

Vay tiền online 2024: Những câu hỏi thường gặp

Lựa chọn đơn vị cho vay tiền online nào uy tín và phù hợp?

Trên thị trường hiện nay có vô vàn ngân hàng triển khai dịch vụ cho vay tiền online, đồng thời cũng có rất nhiều công ty tài chính độc lập xuất hiện chuyên phục vụ mảng này. Tuy nhiên, cũng có không ít những đơn vị tín dụng đen “đội lốt” cho vay tiền online để lừa đảo. 

Do vậy, để lựa chọn được một dịch vụ đáng tin cậy và phù hợp với tình hình của bản thân nhất cần tham khảo và tìm hiểu thật kỹ. Trước hết, bạn nên ưu tiên những đơn vị lâu năm, có danh tiếng và có uy tín trên thị trường cho vay online. Một số ngân hàng có thể cân nhắc đó là: MBBank, VPBank, TPBank, ShinhanBank,...Ngoài ra còn những đơn vị độc lập cho vay online: Home Credit, 9Fin.vn, MCredit,..Thậm chí cả những ví điện tử quen thuộc với người dùng nay cũng đã cung cấp dịch vụ cho vay tiền online nhanh như Momo, Zalo Pay, Viettel Money.

Để đánh giá độ tin cậy của một công ty tài chính, bạn cần tìm hiểu xem công ty đó:

• Có lịch sử phát triển ra sao, hiện có đang hoạt động hợp pháp không? 

• Các giấy tờ kinh doanh có công khai minh bạch không?

• Các thông tin hiển thị trên website và các ứng dụng có rõ ràng không?

• Chất lượng dịch vụ và chăm sóc khách hàng theo review của những người dùng trước có tốt hay không.

Thủ tục vay tiền online có an toàn hay không?

Để hoàn tất đăng ký vay tiền online, bạn cần truy cập vào trang web hoặc ứng dụng của đơn vị cho vay. Sau đó, bạn sẽ điền một số thông tin cơ bản như số CMND/CCCD, thông tin liên lạc, tài khoản ngân hàng, chứng minh thu nhập và chi phí hàng tháng của bạn.

Nếu còn đang hoài nghi về việc để lộ hoặc bị bán thông tin cá nhân cho đơn vị vay tiền online khác, thì bạn hoàn toàn có thể yên tâm vì các công ty tài chính trực tuyến sẽ chỉ sử dụng thông tin của khách hàng nhằm mục đích bảo chứng độ tin cậy và khả năng liên lạc khi vay tiền. Các đơn vị cho vay online còn sử dụng các công nghệ tiên tiến hỗ trợ bảo mật, vậy nên tự tin cam kết thông tin tuyệt đối an toàn.

Nếu bạn có thắc mắc về thủ tục vay tiền online, hãy liên hệ với nhân viên hỗ trợ của công ty tài chính để được tư vấn và giải đáp thắc mắc.

Với một khoản vay nhỏ, có thể vay tiền online không thế chấp tài sản được không?

Hoàn toàn có thể. Thay vì yêu cầu tài sản thế chấp, các đơn vị cho vay online hiện nay thường sử dụng phương thức đánh giá năng lực tài chính bằng bảng lương và các mức chi tiêu hàng tháng để xác định khả năng trả nợ của khách hàng. 

Việc bạn có được vay online không thế chấp hay không còn dựa trên nhiều yếu tố như lịch sử tín dụng, cụ thể là trước đây bạn đã vay ở đâu và có lưu lại nợ xấu hay không, khoản nợ xấu của bạn với lý do gì, nghiêm trọng đến mức nào. Tùy thuộc vào kết quả kiểm duyệt, bạn có thể được tư vấn đề xuất khoản vay với lãi suất phù hợp và thời gian vay linh hoạt để đáp ứng nhu cầu tài chính của mình.

Không có tài khoản ngân hàng có vay tiền online được không?

Thông thường, tài khoản ngân hàng là phương thức giao dịch phổ biến nhất khi vay tiền online. Tuy nhiên, nếu trong trường hợp bạn không có tài khoản này, thì hãy tìm đến những địa chỉ cho phép vay online bằng các phương thức đa dạng khác như thanh toán qua ví điện tử, chuyển khoản hoặc thanh toán tiền mặt tại điểm giao dịch của những địa chỉ cho vay online.

Tuy nhiên, cần lưu ý kỹ để được hỗ trợ bằng những phương thức vay online khác vừa kể trên, bạn sẽ có thể được yêu cầu trả thêm một số loại phí dịch vụ và phí giao dịch t khác theo quy định của từng ngân hàng hoặc địa chỉ cho vay tiền nhanh. Vì vậy, trước khi quyết định sử dụng dịch vụ, đừng quên tìm hiểu thật kỹ nha.

Không có CCCD/CMND có vay tiền online được không?

Khi vay tiền online không thế chấp, không kê khai phức tạp thì bạn rõ ràng cần phải cung cấp các giấy tờ tùy thân hợp lệ chính chủ đầy đủ nhất có thể để đảm bảo xác thực thông tin với bên cho vay. 

Vì vậy, CCCD/CMND là những giấy tờ bắt buộc, hoặc còn một sự lựa chọn nữa cho bạn khi vay tiền online đó là hộ chiếu. Tuy nhiên, không quá nhiều đơn vị cho vay cho phép hộ chiếu, thế nên cần tìm hiểu chắc chắn để tốc độ duyệt hồ sơ được như ý và tốt nhất vẫn là nên có CCCD/CMND. 

Lãi suất vay tiền online có thấp hơn so với vay trực tiếp?

Có thể các bạn sẽ nghĩ vay tiền online lãi suất sẽ thấp hơn vay trực tiếp tại các ngân hàng truyền thống. Bởi vay tiền online sẽ áp dụng mọi thao tác trực tuyến trên các thiết bị di động vì vậy sẽ không tốn các loại phí mặt bằng, phí nhân viên lớn bằng các đơn vị cho vay trực tiếp như các ngân hàng.

Tuy nhiên, điều này chỉ đúng trong một số trường hợp. Đối với vay tiền online, không yêu cầu quá nhiều minh chứng, không thế chấp tài sản, vậy thì sức ép duy nhất đơn vị cho vay có thể thực hiện đối với người đi vay đó là qua lãi suất nhằm giảm thiểu rủi ro.

Ngoài ra, lãi suất vay tiền online còn phụ thuộc khá nhiều vào hạn mức vay và thời hạn trả của khách hàng lựa chọn nữa. Vì vậy, để tối ưu hóa mức lãi suất, bạn hãy xem xét kỹ khả năng tài chính và mong muốn của bản thân trước khi quyết định.

Từng nợ xấu thì có vay tiền online được nữa không?

Như đã nhắc tới ở phần trên của bài viết, lịch sử tín dụng xấu khi vay tiền online là một điểm trừ khá lớn, và tỉ lệ được duyệt vay thường khá thấp. Tuy nhiên 1 số đơn vị cho vay online vẫn có chính sách hỗ trợ tùy trường hợp và mức độ.

Rõ ràng, điều kiện đi kèm theo để hạn chế rủi ro vay tiền online đối với những khách hàng từng nợ xấu, các đơn vị cho vay thường sẽ tăng mức lãi suất lên so với mức áp dụng thường lệ.

Vì vậy, nếu từng có lịch sử nợ xấu, hãy tìm hiểu thật kỹ về chính sách của từng đơn vị trước khi vay tiền online, tránh thất vọng và tốn thời gian khi duyệt vay thất bại. Nếu may mắn được hỗ trợ, thì hãy cố gắng đảm bảo trả nợ đúng hạn để những lần vay online sau đó được thuận lợi hơn.

Vay tiền online 2024: Quyền lợi của người đi vay

Quyền biết rõ các thông tin liên quan

Người vay tiền online có quyền được biết mọi thông tin liên quan trực tiếp tới tính minh bạch của đơn vị cho vay, các dịch vụ vay cũng như những quy định và chính sách một cách rõ ràng. Các con số liên quan đến lãi suất vay online, hạn mức vay, thời hạn thanh toán đều phải được công khai trực tiếp trên các ứng dụng hoặc website cho vay và trong hợp đồng ký kết.

Nếu như người vay phát hiện bất kỳ điểm mơ hồ hoặc có sự thay đổi nào chưa được thỏa thuận trước đó, đặc biệt là các khoản phụ phí, phí dịch vụ, phí tư vấn, thì cần cân nhắc lại và yêu cầu giải đáp ngay trước khi đặt bút ký tên.

Bảo vệ quyền lợi

Khi vay tiền online, không thể tránh khỏi đôi khi sẽ xảy ra một số điểm không thông suốt thông tin gây ra tranh chấp hoặc hiểu lầm giữa đơn vị cho vay và người vay. Trong trường hợp này, trước khi ký hợp đồng, người vay cần tìm hiểu và đơn vị cho vay cũng phải cung cấp quy trình về giải quyết tranh chấp một cách công bằng, để tới khi sự việc không may bất ngờ xảy ra còn có cơ sở để dựa vào giải quyết. Nếu như hai bên vay tiền online không thể xử lý ổn thỏa hòa bình được, thì cần tìm tới các cơ quan quản lý tài chính hoặc các cơ quan pháp luật có thẩm quyền giải quyết.

Tổng kết

Qua bài viết trên đây, 9Fin.vn đã cung cấp tới bạn đọc các thông tin về vay tiền online và những thông tin lưu ý cực hữu ích. Hy vọng rằng các bạn đã có cái nhìn tổng quan hơn và tích cực hơn về dịch vụ cho vay tiền online và quy trình vay an toàn. Nếu như bạn cũng đang cần một khoản tiền vừa phải lại cần giải ngân nhanh, thì vay tiền online chắc hẳn là một sự lựa chọn tối ưu đó. Hãy để lại thông tin để nhận được nhiều giải đáp chi tiết hơn nhé.