Giữa Các Công Ty Tài Chính Cho Vay Online Đâu Là Chân Ái Của Bạn

Lựa chọn công ty tài chính cho vay online uy tín như thế nào?

Trước tiên, để biết một công ty tài chính cho vay uy tín hay không thì phải tìm hiểu và cân nhắc những yếu tố sau:

1. Lịch sử và pháp lý hoạt động

Nói đến vấn đề này thì có thể hiểu đơn giản là công ty tài chính cho vay online đó liệu có giấy phép hoạt động minh bạch không, nguồn tiền đầu tư tự thân hay hợp tác với ngân hàng uy tín nào không? Tiếp nữa là xem xem trong suốt quá trình hoạt động có vướng vào vấn đề tranh chấp, pháp lý nào chưa, có dính “phốt” không?

Cụ thế ở đây chúng tôi muốn nhắc tới Giấy phép kinh doanh cấp bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam: Loại giấy phép này là bắt buộc đối với mọi đơn vị cung cấp dịch vụ cho vay, cả trực tiếp và trực tuyến. Thông tin về giấy phép có thể được kiểm tra trên website của Ngân hàng Nhà nước hoặc một số công ty tài chính sẽ có ngay trên trang của họ.

2. Các quy định và điều khoản

Có thể ít sẽ ít khách hàng quan tâm và đọc đến những thứ này khi mà các bạn còn chưa quyết định vay vì khá dài dòng. Nhưng trên thực tế thì các bạn vẫn nên nghía qua trước các điểm chính, quy định nổi bật xem xem liệu chính sách đưa ra có đúng pháp luật không, có điểm nào mù mờ không minh bạch không. Cũng có trường hợp họ có những điều khoản phù hợp với khách hàng khác mà không phù hợp với điều kiện của bạn nữa đó, chú ý nha.

3. Quy trình vay tiền online

Hiện tại thì các công ty tài chính cho vay tín chấp online là chủ yếu. Có nghĩa là khách hàng có thể ngồi nhà vay với điện thoại hoặc máy tính của mình mà không phải đi đâu xa, không phải gặp mặt ai hay mất công công chứng nhiều giấy tờ. Các bạn sẽ chỉ cần có CMND/CCCD và chứng minh được thu nhập là đủ để đăng ký vay rồi. Vì vậy, nhìn chung thì quy trình ở các nơi sẽ khá tương tự nhau.

Tuy nhiên chính vì tương tự nhau nên khách hàng dễ bỏ qua những sơ hở khi tìm hiểu mà chỉ tập trung vào những yếu tố khác. Ví dụ, bạn sẽ không để ý rằng họ yêu cầu truy cập album ảnh, hay nhập mật khẩu tài khoản ngân hàng chẳng hạn, có rủi ro tiềm ẩn đó.

4. Lãi suất, hạn mức và thời gian vay

Đây chính xác là những thông tin mà khách hàng quan tâm nhất khi tìm hiểu và lựa chọn vay tiền công ty tài chính bởi nó sẽ ảnh hưởng trực tiếp tới kế hoạch chi tiêu và sử dụng vốn của mọi người. Một số vấn đề cần lưu ý khi đọc tới phần này đó là:

• Lãi suất vay: Tất nhiên, mỗi đơn vị khác nhau sẽ có mức cho vay online khác nhau, áp dụng cho từng gói vay khác nhau. Tuy nhiên theo quy định của Nhà nước thì mức lãi suất sẽ không được phép quá 20%/năm. Vì vậy, bạn cần nhớ kỹ về điểm này cũng như cần xem xét xem mức lãi suất sẽ duy trì ổn định hay tăng giảm theo số nợ như thế nào để có kế hoạch trả nợ tốt nhất

• Hạn mức vay: Như vừa nói trên, khách hàng sẽ không cần thế chấp tài sản đứng tên mình làm đảm bảo khoản vay mà thay vào đó phía công ty tài chính cho vay online sẽ chủ yếu dựa vào uy tín cá nhân và thu nhập. Cho nên hạn mức cho dịch vụ này sẽ không thể cao bằng vay vốn trực tiếp tại ngân hàng được đâu nha.

• Thời gian vay: Thuận theo hạn mức vay thì thời gian vay tiền online cũng không dài bằng hình thức truyền thống đâu. Tuy nhiên đừng quá lo vì đơn vị cho vay vẫn sẽ giới hạn hợp lý dựa trên mức vay mà họ đưa ra, việc của bạn là tính toán xem vay số tiền đó, với thu nhập đó thì trả trong bao lâu vừa sức thôi.

Đặc biệt chú ý là những thông tin vừa nói đây cần được công khai minh bạch trên các trang của đơn vị cho vay bởi nếu ngay từ những điều căn bản mà đã không rõ ràng thì những vấn đề khác sẽ rất khó nói.

5. Bảo mật thông tin

Đây cũng là một vấn đề đáng quan tâm khi vay tiền online qua các công ty tài chính. Vì các dịch vụ đều trực tuyến nên cần đảm bảo có các quy trình mã hóa và cam kết bảo mật thông tin an toàn nhất có thể. Cụ thể thì phía cho vay chỉ được phép sử dụng thông tin của người dùng cho các mục đích liên quan trực tiếp đến khoản vay mà thôi, tuyệt đối không chuyển thông tin cho đơn vị khác hoặc dùng đăng bài quảng cáo thương hiệu và các hành động thương mại tương tự. Nhớ phải tìm hiểu đó nha.

6. Nhớ đọc review nha

Vay tiền online nói riêng và các dịch vụ tài chính nói chung, cơ bản đều là những vấn đề dù phổ biến nhưng khá nhạy cảm thế nên đừng hy vọng vào việc bạn có thể xem review được trên Tiktok nha. Thay vào đó hãy thử lên một vài chỗ sau để có được những đánh giá từ khách hàng trước:

• Phần đánh giá bên dưới trong cửa hàng ứng dụng (CH Play và App Store) đối với những công ty tài chính cho vay online qua app

• Các trang blog hỏi - đáp, tư vấn tài chính

• Các hội nhóm trao đổi về lĩnh vực tài chính - vay vốn trên mạng xã hội

• Đọc ngay tại website của đơn vị cho vay, tuy nhiên có thể những review tự đưa lên sẽ không phản ánh đúng 100% trải nghiệm khách hàng

Khi đọc đánh giá một địa chỉ cho vay online tín chấp, thì ngoài những thông tin đã lưu ý ở trên, các bạn cũng cần lưu tâm thêm những bình luận về dịch vụ chăm sóc và trải nghiệm khách hàng nữa nha. Cụ thể là về thái độ và cư xử của đội ngũ nhân viên, chất lượng hệ thống, tốc độ xử lý, giải đáp thắc mắc.

7. Các loại phụ phí và chương trình khuyến mãi

Khi lựa chọn các công ty cho vay tài chính ở Việt Nam nói riêng thì thường họ sẽ có quy định thêm về các khoản phụ phí hoặc phí phạt nữa, và đó cũng là một trong những cách để họ bảo đảm cho khoản vay của mình khi không có thế chấp. Nói dễ hiểu thì nếu khách hàng không tuân thủ đúng hợp đồng và lộ trình vay trả thì sẽ phải chịu những khoản phí này. 

Một số loại có thể kể tới là phí phạt trễ nợ, phí phạt thanh toán trước hạn, phí dịch vụ tư vấn,...Khách hàng sẽ cần lưu ý rằng những khoản phí này là hợp lý và công khai, không có chuyện báo một đằng, đến khi ký hợp đồng lại lòi ra một mớ các phí khác.

Còn về các chương trình ưu đãi, thì đây là phương thức thu hút khách hàng phổ biến mà thôi. Tuy nhiên, cần chắc chắn rằng ưu đãi này là minh bạch, không dính dáng tới các điều khoản về khoản vay chính, ví dụ như giảm lãi suất thì giảm lãi suất, không được phép rút ngắn thời hạn trả nợ.

8. Cân nhắc điều kiện và nhu cầu của bản thân

Nãy giờ những yếu tố chúng ta nói tới đều là về phía đơn vị cho vay rồi, vậy thì đây sẽ là nhưng lưu ý cho chính các bạn - những người cần vay tiền:

• Định mức đúng khoản tiền cần vay

• Thống kê và xác định chính xác thu nhập của bạn

• Cân nhắc khả năng chi trả từ thu nhập sau khi đã trừ các khoản tiêu cố định

Sau khi đã có được câu trả lời cho 3 vấn đề này thì gói vay mục tiêu của bạn đã phần nào hiện ra rõ ràng rồi, giờ thì chỉ cần tìm công ty tài chính uy tín nào khớp được nhiều nhất có thể là ổn.

Gợi ý 8 công ty tài chính cho vay lãi suất thấp uy tín nhất 2024 

Nói đã nhiều về các lưu ý rồi, nghe cũng hơi phức tạp đấy nhỉ? Vậy nên để giúp đỡ một cách trực tiếp và nhanh chóng hơn thì ở đây chúng tôi sẽ đề xuất cho bạn ngay 8 cái tên công ty tài chính cho vay online uy tín nhất 2024 để bạn tham khảo luôn nha, đảm bảo đáp ứng được những tiêu chí đã nêu ở phần trên.

1. 9Fin

• Hạn mức vay: từ 10 triệu - 60 triệu đồng

• Thời gian vay: từ 6 tháng - 36 tháng

• Lãi suất cạnh tranh thuộc top thị trường: từ 0% - 3%

• Không thế chấp tài sản, không chứng minh năng lực tài chính

• Không phí trước khoản vay, không phí tư vấn

2. Home Credit

• Hạn mức vay: từ 10 - 200 triệu ​đồng

• Thời gian vay: từ 6 - 57 tháng ​

• Lãi suất chỉ từ 0,65% /tháng ​

3. Techcombank

• Hạn mức vay : 10 triệu - 300 triệu đồng

• Thời gian vay: tối đa 60 tháng

• Lãi suất vay: 16%/năm nếu có đảm bảo bằng bảng lương, nếu không có thì mức này sẽ cao hơn tùy thuộc vào hạn mức vay khách hàng lựa chọn

• Có yêu cầu hộ khẩu hoặc sổ thường trú/tạm trú tại địa bàn thực hiện vay tiêu dùng

4. VPBank

• Hạn mức vay: tối đa 70 triệu đồng

• Thời gian vay: tối đa 36 tháng

• Lãi suất vay: 1,6%/tháng theo dư nợ giảm dần

• Thu nhập hàng tháng tối thiểu 8 triệu đồng

5. Mcredit

• Hạn mức vay: 10 triệu - 100 triệu đồng

• Lãi suất vay: Khoảng 14,05%/năm

• Thời hạn vay: 3 - 36 tháng

6. TPFico

• Hạn mức vay: tối đa 70 triệu đồng

• Thời gian vay: tối đa 36 tháng

• Lãi suất vay: 1,6%/tháng theo dư nợ giảm dần

• Thu nhập hàng tháng tối thiểu 8 triệu đồng

7. MoneyCat

• Hạn mức vay: tối đa 10 triệu

• Thời hạn vay: từ 7 ngày tới 28 ngày

• Ưu đãi lãi suất 0% cho những khách hàng vay lần đầu

9. Doctor Dong

• Hạn mức vay 5 triệu đồng – 10 triệu đồng.

• Thời hạn vay linh hoạt tối đa trong 12 tháng.

• Lãi suất vay tiền từ 12 – 20%/năm.

Kết luận

Nhìn chung thì hiện tại các công ty tài chính cho vay online 9Fin vẫn đang hoạt động rất sôi nổi và nhận được sự ủng hộ lớn tới từ người dùng. Dĩ nhiên, hot thì hot, các bạn khi có ý định vay vẫn nên nhớ tìm hiểu thật kỹ càng đã nha. Còn nếu như hơi lười xíu thì hãy liên hệ để được 9Fin tư vấn miễn phí ngay hôm nay nhé.